领罚不断,业绩下行,保定银行站在了风口

来源：每日财报

　　保定银行大金额被罚并非首次，今年以来其已多次严重违规。

　　据不完全统计，目前仍有10个省份没有上市银行，而依托京津冀协同发展战略实现经济增长的河北省就身处其中，虽已有11家城商行，但多年来仍未有实质性上市进展。

　　究其缘由，整体呈现规模小、质量差已成为其制约发展的首要因素。

　　探寻一个地区银行业发展的不足之处，其实聚焦该地区尾部银行，就足以分析清楚。

　　复盘河北省各大城商行年报发现，保定银行是河北省11家城商行中唯一一家营收净利润双下滑的银行。而且其资产规模最小，为.26亿元，同比增长4.39%，排名已掉至末尾。

　　更让其雪上加霜的是，在宏观监管层面，保定银行也因违法未按照规定履行客户身份识别义务、违规经营、反洗钱等相关规定多次被处罚。

　　营收及净利双双下跌，不良贷款5年翻4倍

　　根据保定银行年报显示，截至年末，其营业收入和净利润分别为26.85亿元、7.68亿元，同比分别下降6.12%、28.42%。对比河北省头部银行，河北银行的营收98.08亿元，同比增长14.02%和净利20.71亿元，同比增长10.69%，保定银行差了不止一个量级。

　　如果说以营收及净利为唯一标准来判断保定银行“不及格”，未免太过武断。但从微观多个维度来分析，保定银行市场表现也不尽人意。

　　首先，从不良贷款和不良率维度来看。

　　数据显示，保定银行不良贷款始终呈递增趋势，不良率仅在年有所下降，之后又迅速回升。年至年，其不良贷款余额分别为2.82亿元、6.69亿元、8.78亿元、10.07亿元、14.10亿元，这5年不良贷款CAGR（复合增长率）高达49.53%。与此同时，该行的贷款不良率从年的1.25%提升至年末的2.30%，远高于年全国银行业平均不良率1.73%。

　　众所周知，在宏观经济整体下行周期承压下，银保监会三令五申要求各银行业夯实资产质量，加大不良贷款处置力度，将该项指标控制在合理范围内。保定银行可谓“脚踩红线”，不良贷款率不降反升，势必对其日后发展埋下重要隐患。

　　其次，从盈利指标维度来看。

　　财报数据显示，保定银行的中间业务收入年为亏损状态。其中手续费及佣金收入占比贡献最高，但组成该项收入的结算手续费收入、担保及承诺业务手续费收入、银行卡手续费收入，呈现两降一升的局面。其中仅担保及承诺业务手续费收入实现正增长，其余两项均较年度缩水，综合下来该项收入比上一年减少了0.62亿元。

　　不仅如此，保定银行年在支出方面也较年度有所增加，最终由于收不抵支，亏损达0.01亿元，手续费及佣金净收入比年减少了0.63亿元。

　　经由以上分析，我们不难发现，保定银行年微观业绩数据，表现得并不及预期。尤其是在不良贷款方面，仍然是其需要重点解决的地方。

　　今年以来，保定银行多次领罚

　　如果说不及预期的业绩，能给保定银行带来停下脚步思考未来战略如何调整的空间。那么在监管层面，保定银行面临多次被处罚的局面，将会是其业务战略调整路上的巨大绊脚石。

　　根据6月22日中国人民银行石家庄中心支行公布的罚单显示，保定银行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被合计罚款万元。

　　公告还显示，其4名相关责任人也同时领罚，其中刘惠仙（时任保定银行股份有限公司常务副行长）被罚款3.5万元；王建丽（时任保定银行股份有限公司会计结算部总经理）被罚款3.5万元；赵燕（时任保定银行股份有限公司石家庄分行营业部总经理）被罚款1.75万元；陈培（时任保定银行股份有限公司石家庄分行营业室主任）被罚款1.75万元。

　　然而，保定银行大金额被罚并非首次，今年以来其已多次违规。

　　今年3月1日，保定银行因违规经营问题被银保监会罚款80万元。其中因对高级管理人员干预贷款正常审批发放，导致违法违规发放贷款、信贷资金被挪用的违规行为，被罚款人民币50万元；因对案件信息迟报的的违规行为，被罚款人民币30万元。

　　值得注意的是，仅仅过了半月不到，保定银行在3月15日又领罚单一张，公告显示，保定银行因干预贷款正常审批发放，导致违法违规发放贷款、信贷资金被挪用的相关问题，对时任保定银行股份有限公司副行长赵清哲做出禁止终身从事银行业工作的决定。

　　国资控股入驻，能否改变局面？

　　或许保定银行意识到自身问题所在，也在努力寻求变革之道，以致近期股权变动频频。

　　《每日财报》注意到，5月13日，河北银保监局就已经批准了保定交通建设投资集团有限公司，受让高碑店市建筑企业集团第六建筑工程有限公司持有的保定银行2.97亿股股份。股权变更后，保定交通建设投资集团有限公司总计持有保定银行股份2.97亿股，持股比例9.90%。

　　据悉，保定交通建设投资集团有限公司是一家国有独资公司，为河北保定市国资委全资控股。这也意味着随着保定交通建设投资集团的入驻，保定银行国资控股比例将提升至22.15%，进一步框实国资公司在保定银行发展战略调整方向的话语权。

　　众所周知，国资入股或增持，意味着地方政府在城商行未来经营与发展中的主导地位逐渐凸显，也会给城商行带来不一样的发展路径。

　　因此，随着国资控股雄厚实力背景的加持下，保定银行能否扭转业绩颓势，我们也将持续